Hoe controleert u of een financiële onderneming onder toezicht staat?
Een financiële onderneming controleert u door haar naam en vergunningnummer op te zoeken in het register van de AFM of, bij banken en verzekeraars, in het openbaar register van DNB. Kijk of de vergunning actueel is, of die geldt voor de dienst die u wordt aangeboden en of adres en contactgegevens kloppen met wat u hebt gekregen.
Ga zelf naar het juiste register
Beleggingsondernemingen, financieel adviseurs en bemiddelaars staan in de vergunningenregisters van de AFM. Banken, verzekeraars en betaalinstellingen in het openbaar register van DNB. Typ afm.nl of dnb.nl zelf in en volg geen link van de onderneming: oplichters maken soms nagemaakte registerpagina's.
Zoek op exacte naam en vergunningnummer
Zoek op de statutaire naam, de handelsnaam en, als u dat hebt gekregen, het AFM-vergunningnummer. Controleer of het resultaat precies die onderneming is en niet een met een vergelijkbare naam. Vindt u niets, vraag dan onder welke exacte naam de vergunning is verleend. Een onderneming uit een ander EU-land kan met een Europees paspoort in Nederland actief zijn. Ook zij hoort in het register te staan.
Controleer de status
Een vergunning moet actueel zijn. Staat erbij dat de vergunning is ingetrokken of beëindigd, doe dan geen zaken met de onderneming. Een verbonden agent heeft geen eigen vergunning, maar werkt onder de volledige verantwoordelijkheid van één beleggingsonderneming met vergunning en staat als zodanig in het AFM-register.
Controleer welke diensten zijn toegestaan
Het register laat zien voor welke diensten een vergunning geldt, bijvoorbeeld adviseren over verzekeringen, bemiddelen in krediet of vermogensbeheer. Een vergunning voor het ene geeft geen toestemming voor het andere.
Vergelijk de contactgegevens
Leg naam, adres, website en telefoonnummer naast wat de onderneming u heeft gegeven. Wijkt er iets af, ga er dan van uit dat u niet met de echte onderneming te maken hebt, en vraag dat na via contactgegevens die u zelf hebt opgezocht.
Wat is een kloonfirma?
Een kloonfirma is een oplichter die zich voordoet als een bestaande onderneming met vergunning. Hij gebruikt de naam, het adres en soms het vergunningnummer van die echte onderneming, zodat een snelle controle in het register goed lijkt uit te pakken. Het verschil zit in de contactgegevens: telefoonnummer, e-mailadres of website leiden naar de oplichters.
Kloonfirma's werken omdat ze uw voorzichtigheid tegen u gebruiken. U zoekt de naam op, vindt een vergunning en ontspant. Sommige oplichters gebruiken verzorgde websites, het logo van de echte onderneming en namen van echte medewerkers. De AFM waarschuwt regelmatig voor kloons die de naam en het adres van een Nederlandse vergunninghouder misbruiken.
De oplossing is eenvoudig. Gebruik nooit de contactgegevens uit het telefoontje, de e-mail of de advertentie, maar zoek zelf de gegevens van de echte onderneming op en vraag of de persoon met wie u sprak daar werkt.
Aan welke signalen herkent u een kloonfirma of beleggingsfraude?
De duidelijkste signalen van beleggingsfraude zijn onverwacht contact, druk om snel te beslissen, een hoog rendement met zogenaamd weinig risico en contactgegevens die niet met het register overeenkomen. Oplichters vragen ook vaak om geld over te maken naar een buitenlandse rekening of een rekening op een andere naam, om crypto te sturen of om toegang tot uw computer.
Herkent u twee of meer van deze signalen, stop dan en controleer eerst. Is het een ongevraagd verkoopgesprek, hang dan op en neem later zelf contact op via een nummer dat u hebt opgezocht. Vertrouw niet op het nummer op uw scherm: oplichters kunnen zelfs het nummer van de AFM of uw bank laten verschijnen.
De AFM en de Fraudehelpdesk beschrijven op afm.nl en fraudehelpdesk.nl de vormen van beleggingsfraude die zij nu zien, zoals nepadvertenties met bekende Nederlanders en zogenaamde beleggingsgroepen in WhatsApp.
- U wordt ongevraagd benaderd. Per telefoon, e-mail, sms, WhatsApp of sociale media. Sinds 1 juli 2021 mogen bedrijven u alleen bellen om iets te verkopen als u daar vooraf toestemming voor gaf, of als u klant bent of kort geleden was. Een onverwacht verkoopgesprek over beleggen is dus al reden om op te letten.
- Het rendement is hoog en het risico klinkt laag. Een hoger mogelijk rendement gaat altijd samen met een hoger risico. Wie iets anders belooft, vergist zich of misleidt u.
- U moet nu beslissen. Een bonus die vandaag verloopt, een 'unieke' kans of iemand die u blijft bellen tot u toezegt.
- De gegevens kloppen niet. Een webadres dat net iets afwijkt van dat van de echte onderneming, een mobiel nummer of een gratis e-mailadres.
- De betaalroute is vreemd. Een rekening op naam van een persoon of een andere onderneming, een rekening in het buitenland of een verzoek om te betalen met crypto, cadeaukaarten of een geldtransferdienst.
- U moet toegang tot uw apparaat geven. Een betrouwbare financiële onderneming hoeft nooit uw computer of telefoon over te nemen. Ook de AFM vraagt nooit om uw wachtwoorden of om toegang tot uw apparaat.
- U mag er met niemand over praten. Wie zegt dat u uw bank of familie er niet bij moet betrekken, gebruikt een bekende truc van oplichters.
Wat is de waarschuwingslijst van de AFM en hoe gebruikt u die?
De waarschuwingslijst van de AFM is een openbaar overzicht van ondernemingen waartegen de AFM waarschuwt, omdat ze worden verdacht van fraude of zonder vergunning werken. Ook kloonfirma's staan erop. Staat een onderneming op de lijst, doe er dan geen zaken mee. Staat ze er niet op, dan bewijst dat nog niet dat ze betrouwbaar is.
Oplichters bedenken voortdurend nieuwe namen en websites, vaak sneller dan een toezichthouder kan waarschuwen. Een lege zoekuitkomst betekent alleen dat de AFM deze naam nog niet heeft gemeld. Of een onderneming een vergunning heeft, leest u in het register.
Zoek in de waarschuwingen op de naam van de onderneming, het webadres en elk telefoonnummer dat u hebt gekregen. De zoekfunctie 'Check je aanbieder' op afm.nl toont in één keer of de AFM voor een partij heeft gewaarschuwd en of er een vergunning bekend is. Die zoekfunctie bevat niet alle vergunningen, dus raadpleeg bij twijfel ook het volledige vergunningenregister.
Moet u ook het Handelsregister van de KvK controleren?
Het Handelsregister van de KvK is een nuttige extra controle, zolang u weet wat het vertelt. Het laat zien dat een onderneming bestaat en onder welk KVK-nummer. Een uittreksel toont ook oprichtingsdatum, adres, bestuurders en een eventueel faillissement. Of de onderneming financiële diensten mag verlenen, staat er niet in: daarvoor is het register van de AFM of DNB.
Zoek de onderneming op via kvk.nl en typ dat adres zelf in. Zoeken is gratis en toont onder meer naam, KVK-nummer en adres. Sinds juni 2025 betalen particulieren voor uitgebreidere gegevens. Controleer of naam en KVK-nummer op een contract kloppen met het Handelsregister. Let op tegenstrijdigheden: een onderneming die zegt al tientallen jaren te bestaan maar pas vorig jaar is ingeschreven, net vertrokken bestuurders of een adres dat alleen een postadres blijkt.
Geen van deze punten bewijst op zichzelf oplichting, maar bij twijfel zijn ze een goede reden om af te haken.
Welke bescherming hebt u bij een onderneming met vergunning?
Een onderneming met een Nederlandse vergunning staat onder toezicht van de AFM of DNB en moet zich aan de regels voor financiële dienstverlening houden. Financiële dienstverleners moeten een interne klachtenprocedure hebben en aangesloten zijn bij Kifid. Verder bestaan het depositogarantiestelsel voor spaargeld en het beleggerscompensatiestelsel voor beleggingen bij een faillissement.
Het depositogarantiestelsel beschermt tegoeden op rekeningen bij Nederlandse banken tot €100.000 per persoon per bank. Gaat een onderneming met een vergunning voor beleggingsdiensten failliet en kan de curator uw effecten of geld niet teruggeven, dan kan het beleggerscompensatiestelsel tot €20.000 per belegger vergoeden. Een klacht dient u eerst in bij de onderneming zelf. Is die na acht weken niet opgelost, of bent u het niet eens met het definitieve antwoord, dan kunt u naar Kifid. Een buitenlandse onderneming met een Europees paspoort hoeft niet bij Kifid aangesloten te zijn. Actuele voorwaarden staan op dnb.nl en kifid.nl.
Niets hiervan geldt bij een partij zonder vergunning of een kloonfirma. Geld dat naar oplichters is gegaan, komt zelden terug. En geen enkele regeling vergoedt gewone koersverliezen als de markt daalt. Wat de regelingen dekken, leest u bij de beschermingsregelingen op onze vertrouwenspagina.
Wat doet u als u denkt dat oplichters u hebben benaderd?
Stop het contact, maak geen geld meer over en meld het. Hebt u al betaald, bel dan meteen uw bank via het nummer op uw bankpas of de website van de bank. Soms kan een betaling nog worden tegengehouden. Doe daarna aangifte bij de politie, meld de partij bij de AFM en vraag de Fraudehelpdesk om advies.
- Bel eerst uw bank als er geld van uw rekening is gegaan. Zoek het nummer zelf op, op uw pas of op de website van de bank.
- Meld de partij bij de AFM via het contactformulier op afm.nl. Uw melding kan voor de AFM aanleiding zijn voor nader onderzoek.
- Doe aangifte bij de politie. Oplichting is strafbaar en een aangifte is de eerste stap naar opsporing.
- Vraag de Fraudehelpdesk om advies over de volgende stappen. Bewaar e-mails, berichten, webadressen en betaalbewijzen. Uw bank en de politie kunnen ze nodig hebben.
- Wijzig uw wachtwoorden als u inloggegevens hebt gedeeld of iemand toegang tot een apparaat hebt gegeven.
- Pas op voor herstelfraude. Slachtoffers worden vaak opnieuw benaderd door zogenaamde advocaten of 'recoverybedrijven' die beloven het geld terug te halen als u eerst betaalt. Volgens de politie horen zulke partijen vermoedelijk bij dezelfde fraudenetwerken. De Fraudehelpdesk belt nooit om verloren geld terug te halen.
Hoe controleert u Steun Rekenvardsel zelf?
Steun Rekenvardsel beoordeelt u het best zoals elke andere partij: niet op ons woord, maar met gegevens die u zelf kunt nagaan. Controleer of u op het juiste webadres zit en lees wat de site wel en niet doet. Neemt er een financiële onderneming contact met u op, controleer die dan met de stappen hierboven in het register.
Op onze vertrouwenspagina leest u hoe u de echte Steun Rekenvardsel-site herkent en welke gegevens u zelf kunt controleren. Hoe wij werken beschrijft hoe onze gidsen en berekeningen tot stand komen en waar hun grenzen liggen. Belt of mailt iemand namens Steun Rekenvardsel en zet die u onder druk of vraagt die om wachtwoorden, codes of toegang tot uw computer, verbreek dan het contact. Laat het ons weten via hello@steun-rekenvardsel.com.
Twijfelt u nog of beleggen wel bij u past, dan hoeft u nu nog niemand te controleren. Begin dan met de zeven punten om te regelen voordat u belegt.